Автоматизированные системы российских банков могут заблокировать счет клиента на основании подозрительных текстовых комментариев к транзакциям. Об этом заявил декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов. По его словам, банки анализируют не только сумму и частоту переводов, но и текстовые сообщения, что может привести к неожиданным последствиям для клиентов.
Виноградов предупредил, что если в комментариях содержатся слова, ассоциирующиеся с незаконной деятельностью, операция может быть приостановлена для дальнейшей проверки. В частности, фразы, связанные с наркотиками, коррупцией, а также неопределенные выражения, такие как ‘оплата по договору’ или ‘возврат долга’, могут вызвать подозрения и привести к блокировке счета.
Эксперт отметил, что банковские алгоритмы способны интерпретировать фразы и сленговые выражения не только по их прямому смыслу. Например, безобидное ‘спасибо за помощь’ может быть воспринято как попытка скрыть предпринимательский доход при частых переводах одному лицу. Если стоит необходимость разблокировки счета, клиентам рекомендуется оперативно связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие законность операции.
Также экономист Борис Фролов добавил, что регулярные переводы между физическими лицами могут привлечь внимание налоговых органов. Налоговая может заинтересоваться источником средств, если лицу поступают крупные суммы от одного человека, не соответствующие официальным доходам. Отсутствие необходимых документов может привести к проверкам и доначислению налогов, что подчеркивает важность официального оформления любых финансовых операций.