Согласно информации, опубликованной Центробанком России, задолженность заемщиков, имеющих три и более кредита, продолжает снижаться. По состоянию на 1 января 2025 года, их доля составляет около 49,6% от общего числа задолженности граждан перед банками, что эквивалентно 18,9 трлн рублей, по сравнению с 19,5 трлн рублей на 1 октября 2024 года.
В то же время, заемщики с двумя кредитами имеют задолженность на уровне 8,7 трлн рублей, что осталось на прежнем уровне. Заемщики, имеющие лишь один кредит, увеличили свою задолженность до 10,5 трлн рублей, что на 0,4 трлн рублей больше, чем в предыдущем периоде. Это свидетельствует о некотором изменении в кредитных предпочтениях населения.
Также отмечается рост доли заемщиков микрофинансовых организаций (МФО), имеющих более пяти займов. Во втором полугодии 2024 года количество таких заемщиков возросло с 9,5 до 10 миллионов. В среднем долговая нагрузка на одного заемщика МФО увеличилась до 58,5 тыс. рублей, что вызвано ростом объемов выданных займов.
Кроме того, общий объем заемщиков в банках и МФО сократился до 50,1 миллиона человек, при этом число граждан с займами в МФО возросло на 500 тыс. человек. В то же время число заемщиков с тремя и более кредитами уменьшилось до 12,7 миллиона.
Центробанк также отметил, что более половины ипотечных заемщиков имеют задолженность от 500 тысяч до 3 миллионов рублей, а средний размер ипотечного долга составляет 8 миллионов рублей. Однако, зафиксировано снижение доли крупных ипотек на суммы свыше 100 тыс. рублей, а банки стали реже одобрять кредиты сроком более 30 лет.
Таким образом, несмотря на изменение в структуре задолженности, около половины всех розничных кредитов по-прежнему сосредоточены на заемщиках с несколькими кредитами. Регулятор продолжает следить за динамикой использования кредитов в стране и внедряет меры для минимизации рисков закредитованности населения.