Центральный банк России утвердил новые ограничения на выдачу ипотечных кредитов, направленные на защиту прав заемщиков и предотвращение схем злоупотреблений со стороны банков и застройщиков. В соответствии с новыми нормами, банки больше не смогут получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки, если это ведет к повышению стоимости квартиры. Таким образом, схемы, при которых застройщики завышают цены на жилье для компенсации потерь по процентам, будут исключены.
Также принято решение об отмене возможности засчитывания кэшбэка при покупке жилья в качестве первоначального взноса. Центробанк отметил, что первоначальный взнос должен оплачиваться исключительно за счет собственных средств покупателя. Это нововведение направлено на предотвращение завышения цен на недвижимость.
Кроме того, банки обязаны использовать счета эскроу для защиты средств заемщиков. На средства, размещенные на аккредитивных счетах, не распространяется система страхования вкладов, и деньги могут быть размещены там только с согласия заемщика, если это делается на срок более 30 дней.
С 1 июля 2025 года также станет запрещено взимать комиссию за снижение процентной ставки, что должно сделать условия ипотечного кредитования более прозрачными для клиентов. При досрочном погашении ипотеки банки обязаны вернуть заемщику неиспользованную комиссию.
Эксперты оценивают влияние новых мер на рынок недвижимости как ограниченное. Максим Лазовский, владелец строительной компании «Дом Лазовского», считает, что последствия не приведут к значительному изменению цен на жилье, поскольку 84% рынка занимает льготная ипотека, условия которой уже ужесточены. По его прогнозам, цены могут снизиться не более чем на 5% для неликвидных объектов, однако застройщики могут представить это как социальную инициативу.
Новые лимиты по ипотечным кредитам начнут действовать с 1 апреля и будут касаться заемщиков с высокой долговой нагрузкой, превышающей 80%. Центробанк стремится сделать ипотечное кредитование более прозрачным и снизить риски для заемщиков, что несомненно изменит отношение к ипотечным займам в России.