Центральный банк России (ЦБР) выпустил рекомендацию для коммерческих банков о реструктуризации кредитов, предоставленных корпоративным заемщикам и индивидуальным предпринимателям, которые сейчас сталкиваются с временными финансовыми трудностями. Информация об этом размещена на сайте регулятора.
Для снижения административной нагрузки на банковский сектор и заемщиков, ЦБР временно смягчил требования к резервам по реструктурированным ссудам. Это касается тех случаев, когда и банк, и заемщик согласны с высокой вероятностью восстановления финансового положения заемщика.
Клиенты, подходящие под эти рекомендации, должны иметь умеренную долговую нагрузку и всю последнюю полгода исправно обслуживать свои долги. Кроме того, они обязаны предоставить реалистичный бизнес-план на ближайшие три года.
Согласно данным Центрального банка, в первом квартале 2025 года было зарегистрировано 68.600 заявлений на реструктуризацию кредитов из малого и среднего бизнеса, что почти вдвое превышает этот показатель за аналогичный период 2024 года. Однако одобрение от банков получают только около одной трети таких заявок, что подчеркивает сложности, с которыми сталкиваются заемщики.
Регулятор также отметил необходимость регулярной проверки со стороны банков соответствия фактических результатов заемщиков контрольным показателям. В случае несоответствия банки обязаны вновь создавать резерв.
Сложности с финансовым положением компаний в последние месяцы начали проявляться на фоне высоких ставок по кредитам, усложняющих процесс рефинансирования долгов. Особенно непростая ситуация наблюдается в строительной отрасли и угольном секторе. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» недавно понизило прогноз по прибыли банковского сектора и кредитованию на 2025 год, свидетельствуя о возможном ухудшении обстоятельств в экономике страны.