С начала апреля 2024 года российские банки полностью прекратят учитывать неофициальные доходы заемщиков при выдаче кредитов. Это решение, принятые Центральным банком России, должно повысить прозрачность финансовой сферы и минимизировать риски для банковской системы. Модели оценки доходов, которые были одобрены до 1 апреля, будут действовать еще в течение года, после чего кредитным организациям потребуется запрашивать у клиентов документы, подтверждающие их доходы.
Заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш подчеркнул, что ранее банки могли использовать различные косвенные признаки для оценки платежеспособности клиентов, включая выписки с банковских счетов и устные заверения заемщиков. Однако с приближением новой даты эти методы утратят свою силу, и в расчет будут приниматься только официально подтвержденные доходы. Это изменит условия кредитования для тех граждан, чья заработная плата частично скрыта от учета.
Эксперты предполагают, что нововведение значительно повлияет на кредитную доступность населения. Граждане, которые полагались на «серые» доходы, могут столкнуться с отказами в кредитовании или значительно меньшими предложениями по сумме кредита, чем ожидалось. В то же время, такие изменения направлены на снижение рисков для банков и уменьшение числа неплатежеспособных заемщиков.
Новая политика также затронет индивидуальных предпринимателей, которые не смогут использовать выданные себе документы для оценки своих доходов. Теперь им придется опираться на налоговые декларации и книгу учета доходов и расходов, хотя они смогут продолжать выдавать справки о зарплате своим работникам.
С 1 июля 2024 года банки начнут применять дополнительные ограничения на заявленный доход, который будет оцениваться с дисконтированием. Полный отказ от упрощенного подхода, предполагающего отсутствие подтверждающих документов, намечен на 2027 год, что подразумевает дополнительные трансформации в подходах к кредитованию.