Согласно данным Банка России, в 2024 году средства населения в российских банках увеличились на 11,9 трлн рублей, что соответствует росту на 26,1%. Этот показатель значительно превышает прирост 2023 года, который составил 7,4 трлн рублей и 19,7% соответственно. Рост средств связан с повышением доходов граждан и высокими процентными ставками по вкладам.
Тем не менее, ипотечное кредитование, как свидетельствуют цифры, переживает спад. Портфель ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) увеличился лишь на 1 трлн 893,1 млрд рублей, что на 10,4% меньше темпа роста в 2023 году, когда увеличение составило 29,5%. Доля индивидуального жилищного строительства (ИЖС) также продолжает сокращаться, в частности, на фоне высоких процентных ставок и завершения льготной программы ипотеки.
Несмотря на значительные приросты средств населения, ситуация на рынке ипотечного кредитования осложняется уменьшением числа выданных кредитов с государственной поддержкой, которое за год сократилось на 23,9%. Более 80% опрошенных кредиторов отмечают, что основная доля новых ипотечных кредитов была выдана именно по программам господдержки, однако в последние месяцы наблюдается снижение спроса со стороны заемщиков.
Среди значимых изменений стоит отметить рост доли микрофинансовых организаций (МФО) в кредитовании: в декабре 2024 года 70% новых кредитов приходилось на МФО, в то время как в конце 2023 года этот показатель составлял 47,4%. Кроме того, средневзвешенная ставка по ИЖК снизилась до 8,47% годовых в декабре, однако это не привело к ожидаемому повышению объемов кредитования.
В общем, общий объем новых кредитов физическим лицам за 2024 год составил 26,8 трлн рублей, что на 2,6% больше, чем в прошлом году. Доля ипотечного кредитования в общем объеме также снизилась, что подчеркивает продолжающиеся изменения на рынке жилищных кредитов и потребительских займов в России.